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兆豐的那些事

 

兆豐銀行:

世界排名:171(2013/12)

淨值:218,675M(市佔7.57%) (2014/12/31)

資產總額:2,959,817M(市佔6.95%)

存款餘額:1,987,963M(市佔6.08%)

放款餘額:1,736,073M(市佔6.70%)

國內分行家數:107

員工人數:5,377(平均年齡42.77)(平均服務年資16.90)

海外據點:紐約、芝加哥、洛杉磯、矽谷、巴拿馬、箇朗自由區、巴黎、阿姆斯

特丹、倫敦、東京、大阪、馬尼拉、胡志明、金邊、金邊機場、金邊奧林匹克、

新加坡、納閩、納閩分行吉隆坡行銷處、香港、蘇州、蘇洲吳江、雪梨、寧波、

布里斯本、墨爾本、孟買代表處、巴林代表處、阿布達比代表處、泰國子行、加

拿大華埠、加拿大溫哥華、加拿大列治文

 

合作金庫銀行

世界排名:217(2013/12)

淨值:150,348M(市佔5.20%) (2014/12/31)

資產總額:2,911,022M(市佔6.84)

存款餘額:2,398,890M(市佔7.34%)

放款餘額:1,901,574M(市佔7.34%)

國內分行家數:281

員工人數:8,386(平均年齡45.6) (平均服務年資19.34)

海外據點:福州、德他拉(柬埔寨)、菩森芷(柬埔寨)、天津、蘇州、金邊、雪梨、

香港、馬尼拉、洛杉磯、西雅圖、台灣聯合銀行(比利時)、北京代表人辦事處

 

第一商業銀行

世界排名:237(2013/12)

淨值:153,193M(市佔5.30%) (2014/12/31)

資產總額:2,280,338M(市佔5.36%)

存款餘額:1,804,148M(市佔5.52%)

放款餘額:1,471,472M(市佔5.68%)

國內分行家數:189

員工人數:7,202(平均年齡43.06)(平均服務年資18.93)

海外據點:上海、上海自貿試驗區支行、成都、廈門、香港、澳門、新加坡、東京、胡志明市、河內、金邊、金邊分行-中洲支行、金邊分行-奧林匹克支行、金邊分行-桑園支行、金邊分行-堆谷支行、永珍分行、曼谷代表辦事處、仰光代表辦事處。

 

    海峽兩岸世界排名最前面的銀行,既不是BANK OF CHINA,也不是BANKOF TAIWAN,而是兩家ICBC。就在其它銀行還為了百億盈餘奮鬥時,兆豐銀的獲利早就用二百億起跳計算。八大行庫裡面最少的分行數,與跟台企銀差不多的員工量,卻有著台銀加合庫加台企銀的獲利。即使比起民營銀行,兆豐銀依然名列前茅。

    官股行庫各有定位,台灣銀行是台灣龍頭銀行,負責處理各種其它銀行不願意處理的業務,土銀在不動產融資方面比其它銀行更有優勢,三商銀企業戶眾多,合庫負責農、漁會相關業務,而台企銀則自然是以中小企業貸款見長,而兆豐銀行,因為是交通銀行與中國商銀的組合體,自然是以外匯與海外分行眾多為其特色。

    中國商銀原本就聚集了台灣最多的外匯人才,在與交銀合併之後,更是如虎添翼,存款量變為第五名,放款量第四名,分行數也超過百家,一舉成為舉足輕重的大型行庫。而在銀行業日益競爭之下,各種銀行的分類界線也慢慢模糊,土銀、合庫搶著做聯貸案,三商銀狂拉房貸,各銀行除了大企業之外,也沒有放過中小企業,可以說各大行庫都成了綜合型的商業銀行。

    而隨著銀行間界線的模糊與銀行國際化的趨勢,兆豐成了最佳的獲益者。畢竟,其它銀行要跟兆豐拼外匯與海外分行是非常困難的一件事,這需要時間去培養人才。但兆豐卻可以輕易的去搶房貸、信貸、企業貸款與大型聯貸案。因此,除了原本的外匯優勢,加上積極搶食其它銀行的市場,讓兆豐獲利豐碩,當然員工的福利與年終更是羡煞同業,不是台土銀上限的四點四個月,而是七個多月。

    可以說合併解決了中國商銀與交通銀行規模太小的問題,但如同合庫一樣,合併卻不能大規模裁員自然會留下無解的人事問題。中國商銀與交銀都是非常自豪的銀行,當初能進這兩家銀行的人也都是一時之選,合併之後當然也是文人相輕,誰也不服誰,所以名字也不是台北富邦、國泰世華這種混合在一起的名字,當然更也不是像合庫與台銀一樣成為存續銀行,而是取一個新的名字,代表一種妥協,也希望能有一個新的開始。

    只是,員工之間的心結卻沒辦法像改名這般的容易除去。據說,在兆豐的總行,員工依然分成交銀與中國商銀二派,各自為政,中間有一條不可跨越的楚河漢界。事實上,兆豐的許多聯貸案依然分成金控總部分行與國外部兩個部門負責,自然一個是以前的交銀,另一個是中國商銀。而這種窘境,是合併卻不能裁員所必然發生的結果。

    然而,內部的矛盾並無法阻止兆豐的活躍。在組成了兆豐金控之後,挾持著官股的家大業大與高額獎金的誘惑,兆豐銀與合庫像睡醒的獅子一樣,保險、房貸、企金,到處搶食,尤其是大型聯貸案,更是不手軟,到處攻城掠地,銳不可擋。不只讓民營銀行感受到壓力,也讓其它官股銀行提高警戒心,尤其是對其高額的年終獎金忌妒不己。

    由於保障類似官股,但福利近似民營,自然兆豐銀在徵才時採取高姿態。不像台土銀無法限制考生的科系與年齡,也不像金研院舉辦的考試通常以選擇題為主,兆豐銀的考試可說是非常的複雜與困難。報名不代表有考試的機會,只有兆豐認可的人才可以接到考證,筆試完後還要面試,可以說要進兆豐,不只血統要純正,還必需面相良好才行。

    當然,兆豐銀也像一銀與華銀一樣,將招考的職員分成儲幹、徵授信與一般櫃台三種。而不同於台銀的15職等,兆豐銀在民營時多弄了二個職等出來,這樣讓升官容易一樣,所以是17職等。因此,六職等櫃員的薪水二萬多元,約介於台銀的四與五職等之間。而九職等的四萬三起薪就比台銀的七職等四萬四少,當然八職等的三萬七千六百比台銀的六職等三萬八還少。

    儘管能進兆豐的人都是一時之選,但一旦進去之後,升官之路還是要大家競爭。官股的保障是幾乎不裁員,但民營的壓力依然存在,也因為多少有業績壓力,為了區分出能力的好壞,除了獎金無法像台土銀一樣吃大鍋飯只有三點九與四點四兩種選擇外,在升遷的過程中,也無法像台土銀一樣明確。畢竟,如果大家升官的速度差不多,那自然無法有激勵的效果,所以自然有些人升的快,而有些人被迫要留在原地。沒辦法,別人的不幸往往是自己努力的動力。

    所以,不像台土銀,五職等到八職等每一職等的差距約是二年,兆豐銀職等間的差異是比較大的。常常,櫃台的六職等因為業績不好,學經歷也比較差,所以並不必然會在幾年間一定會升到八或九職等。而相反的,能進八職等或九職等的人,正常學經歷都非常優秀,加上佔的缺都比較好,所以升官的速度自然會快一點,而一來一往之間,當然落差就會非常大。

    只是,雖然兆豐銀難進,但近年來在大量優退老人之下,還是招了不少優秀的新人。如同台土銀一般,相對好的位置會被第一批或第二批優秀的新人卡走,因此即使經歷的重重考試,終於進到兆豐銀,可能被迫還是落得只能坐櫃台的下場。沒辦法,這是官股行庫結構性的問題,位置就那麼多,在流動率低的前提下,懷才不遇是必然的結果。

    而即使兆豐銀獲利能力相當優秀,省節成本依然是不可必免的政策,加上景氣與就業市場依然沒有明顯改善的跡象,想進兆豐銀的人還是擠破頭,自然如同其它銀行一樣,新進行員的福利愈來愈少。除了加班費變少之外,以往許多額外的加給也是能砍盡量砍。可以說,目前的官股銀行愈來愈難進,但可以拿到的好處卻是愈來愈少。

    從招募人才的過程中可以看出一家銀行對未來的展望。交給金融研訓院是一種省時又公平的方式,但往往無法找到理想的人才。官股中只剩兆豐銀仍然堅持自己招考人才,而這家銀行也常常被認為是官股中最有發展性的一家銀行。畢竟招考人才是一件很折磨人的事,若筆試是非選擇題,光改考卷就非常的耗時,面試時若是還有中英翻譯與英文面試,更是需要動用大量的人力物力。因此,兆豐的的考試雖然非常的複雜與困難,但卻也可以由此看出兆豐對人才的重視。

        然而,八大行庫依然有各自的煩惱。兆豐最大的敵人就是自己,所有能做的業務幾乎都做了,大陸的曝險金額、國內的房貸餘額、聯貸案與企金放款、海外分行的獲利、國內美元的清算,甚至是財務操作的獲利,手續費的收入,每一樣都繳出亮麗的成績單。即使一直增資,投資人依然捧場,股本膨脹到一千二百多億,但股價卻還是同步上漲。

    但是,下一步呢?八大官股一直有著不要將獲利拼太高的默契,畢竟,大老闆財政部有著標準公務員的心態,今年要比去年好,明年也要比今年好。一下子將基數衝太高,今日的業績就會成為明日的業障。國內的市場早就是overbanking的狀態,信貸、房貸、企金、信用卡,幾乎所有的業務早就都被殺成血海,還能在什麼領域有所突破呢?

    海外分行早就是國內的領頭羊,外匯能賺的錢又早就都被兆豐給賺走了。即使再開新的海外分行,要有大幅獲利,又豈是短期可以達成的事?甚至,大陸的的放款也被立委諸公警告,早就已經達到水位的上限。兆豐,超越了台銀,成為台灣世界排名最前面的銀行。然而,物極必反,達到了台灣第一的高峰之後,就是危機的開始。

    人民銀行開始降息了,人民幣的存放款利差也開始下降,人民幣也不是一直只漲不跌。海外分行的競爭者變多了,國內銀行的眼光不再只放在國內,紛紛開始搶佔海外市場。萬一,台灣人最強的殺價競爭在海外開打,勢必影響到兆豐的獲利。於是,當第一名被要求不只是要保持第一名,還要表現的比過去的自己更好時,那該承受多大的壓力呢?

    事實上,兆豐的員工並沒有因為二百億以上的獲利而多領多少獎金,許多六職等的人依然等不到升等,依然只有非常微薄的調薪。不少八職等的人仍然苦苦等待升等,但還是只聞樓梯響。海量獲利升官加薪有限,業績壓力倒是倍增。信用卡、保險、基金、手續費收入等每一項指標的起跳點令人冷汗直流,今年要比去年好,是八大行庫的基本原則,但對兆豐而言,好還要更好,卻是件非常挑戰的事。

    除了要自我挑戰極限這個內憂之外,外患也沒有放過兆豐。亞洲盃的口號一直沒停過。但身為優等生的兆豐,根本不想跟任何人合併。合庫虛胖,併下去四百多家分行怎得了。華銀有林家這大股東,弄的不好,整個兆豐倒送給了板橋林家。彰銀就別提了,難道還想跟台新來個三角戀情嗎?台企銀太瘦,併了也沒用,打不了亞洲盃,更何況之前就有傳過緋聞,差點沒被砍死,那敢再來一次。

    即使是體質最好的一銀,合併之後也沒什麼好處,獎金是一定會從七個多月向下修正的,中交情結到時候還要再加個第一次真好,可真的不是件浪漫的事。而且,一銀的員工數與分行量還比較兆豐多,弄個不好,也許不是兆豐併一銀,是一銀併兆豐也說不定。即使合併成功了,不能裁員,不能減薪,又要馬上去打亞洲盃有所表現,還真的是件強人所難的事。

    原本,兆豐還想以拖待變,也許政府高層會想到還有二家百分百的國營銀行在旁邊閒著,就讓台土兩家併一併,來家世界百大金控,這樣就算交差了事,就可以逃過一劫了。沒想到土銀整天在喊IPO,萬一真的成功了,到時候政府的唯一選擇又回到兆豐身上,整天叫兆豐交合併評估報告,那可真的是一件很累人的事。

    事實上,即使兆豐併一銀,規模也沒辦法擠進世界百大,到時候搞不好還要併台企銀,那真的很折磨人。難道一定要逼這獲利優等生從中交的楚河漢界,變成中交一的三國志,甚至還要來個春秋五霸嗎?因此,土銀的IPO會讓台銀失去了一個擋炮火的盟軍,讓合庫多了一個搶生意的同門師兄弟,也會間接讓兆豐成了公公併的唯一選擇。

    總之,兆豐銀是最像民營銀行的官股銀行,擁有最多的外語人才與海外分行,是台灣最具國際化潛力的銀行。雖然說官股銀行是埋沒人才的好地方,但至少在兆豐用到外語的機會最大,也最有可能到海外發展,對外匯有興趣的人更是一定要來兆豐朝聖。若是力求穩定,台銀會是最佳選擇,若是想在穩定中求發展,兆豐銀八職等以上的職缺是最好的選擇,當然前提是要能夠考的進去。

 

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