永豐商業銀行
世界排名:222(2019/12)、2020年1-7月獲利:6,498M(稅前損益)
淨值:132,827M(市占3.35%)(2020/6)、資產總額:1,855,793M(市占3.50%)
存款餘額:1,520,372M(市占3.60%)、放款餘額:1,104,427M(市占3.59%)
國內分行家數:124、海外分行:4、辦事處:1、其他分支機構:7
員工人數:5,802(平均年齡40.73、平均服務年資:12.23)(2019年報)
台新國際商業銀行
世界排名:260(2019/12)、2020年 1-7月獲利:8,939M(稅前損益)
淨值:155,861M(市占3.93%)(2020/6)、資產總額:1,994,555M(市占3.76%)
存款餘額:1,552,457M(市占3.68%)、放款餘額:1,211,008M(市占3.94%)
國內分行家數:100、海外分行:4、辦事處:2、其他分支機構:0
員工人數:7,511(平均年齡 38.2、平均服務年資8.9)(2019年報)
上海商業儲蓄銀行
世界排名:236(2019/12)、2020年1-7月獲利:8,961M(稅前損益)
淨值:148,525M(市占3.75%)(2020/6)、資產總額:1,341,685M(市占2.53%)
存款餘額:1,012,978M(市占2.40%)、放款餘額:757,929M(市占2.46%)
國內分行家數:71、海外分行:3、辦事處:3、其他分支機構:52
員工人數:2,624(平均年齡41.08、平均服務年資14.29)(2019年報)
曾經,永豐銀是間神奇的銀行,是民營的銀行,但卻有官股的13%優惠存款。不像中信銀、台新銀一樣大玩事業群的遊戲,倒像官股銀行一樣搞分行制,培養人才的方式不像台新銀、中信銀完全照學歷、能力、位置來分,也不像官股銀行一樣是用時間慢慢內部熬,加上不若其他民營銀行的高調,讓永豐銀充滿了神秘感。
在2010年時,永豐排名臺灣第12名,在民營銀行中僅次於中信銀、上海商銀、國泰世華銀、北富銀為民營第5大銀行,還贏過台新銀與玉山銀。不像其他民營銀行一樣,重放款輕存款,新進人員即使是坐櫃檯,福利與薪水也都在水準之上,加上13%的行存,某種程度甚至不會比官股銀行差。卻又不像官股銀行那麼死板板,國立與私立的學歷,碩士與學士間,彼此的薪水依然有些許的差異。
放款的人才一方面從內部存匯培養起,一方面也從外部徵才,既不像其他民營銀行分工那麼絕對,也比官股銀行多了點彈性。由於採分行制,分行的功能依然十分強大,不像其他採事業群的分行,只是存匯與簡單收件的據點而已。此外,也很少聽到永豐銀壓力太大或者是強勢行銷的消息。
可以說,永豐銀是最接近官股銀行經營模式的民營銀行,不論是行員的基礎福利或者是運作模式。永豐銀行由建華商業銀行與台北國際商業銀行所組成,但由於經營者的關係,所以取了一個與兩家銀行完全不相干的名字,永豐商業銀行。事實上,在民營銀行的經營者中,永豐銀因為有很濃厚的傳統產業背景,所以比起辜家、蔡家、吳家,算是比較重感情,也因此,對於員工算是比較照顧。2019年2月29日時,員工的平均年齡是40.73年、平均服務年資是12.23年,雖然比不上8大行庫,但比起其他民營銀行十年左右的平均服務年資好上不少。
當然,經營模式也比較像傳統產業一樣務實,加上又合併又改名,可說是相當的低調。永豐銀表面上看起來面面俱到,規模夠大,經營者也算穩健,對員工也算照顧,兼具官股的穩定與民營的彈性。只是,永豐銀的員工卻不知道該如何自處。官股銀行雖然大家吃大鍋飯,升遷慢,充滿了許多的問題,但基本上工作都算得上是有保障,即使一輩子都待櫃臺,也幾乎都可以做到退休,因此,即使問題不少,但至少大家都可以獲得基本的保障。
在其他民營銀行,即使無情,至少定位清楚。有能力想拼的人,就去衝MA、做RM,去衝業績,衝不到就早早覺悟,及早轉行。如果一進去就是坐櫃臺,錢很少,業績壓力很大,依然清楚明瞭,就是做不到就走人。當然,其他免洗理專或房、信貸專員一樣,有本事就賺錢,沒本事就滾人。所以,即使民營銀行流動率高,但基本上遊戲規則還算清楚。
然而,永豐銀就不是這麼一回事了。由於採分行制,人才的培養與升遷方式應該跟官股銀行比較類似,由分行的各項位置慢慢磨練,然後有一套合理的升遷模式。但是呢,要像官股銀行一樣從分行慢慢磨,需要有工作權保障這個大前提,這樣一線行員才可能將青春耗在分行,耗在櫃臺前。但是,永豐銀即使對員工不錯,卻也沒辦法做到像官股銀行一樣的保障,行員依然要有隨時走路的心裡準備。
此外,官股銀行的升遷制度雖然慢,但由於薪水只上不下,加上幾乎都可以待到退休,年資一累積下來,每個人的薪水都相當可觀。然而,即使永豐銀給櫃臺的待遇不算差,但身為民營的經營者,將本求利,並且要對股東負責,所以不太可能像官股銀行一樣,即使一直坐櫃臺,薪水依然會一直累積上去,並且可以平安領到退休。
分行制也讓永豐銀不能像中信銀、台新銀一樣大舉招募高階人才來總行或區域中心衝企金或其他業務。畢竟,好的人才也要有表現的舞臺,將一堆高學歷的人才丟到分行去做企金,除了缺乏磨練與學習的環境之外,也會因為衝刺目標不明確,很快就會變成高薪或高學歷櫃員。畢竟,事業群與分行制的經營方式完全不同,強迫將二種制度合在一起,只會造成混亂而已。
永豐銀也曾嘗試奮起,想將分行制改成事業群制度,但最後因為失敗,又改回分行制。沒辦法,經營者是傳產起家,並非金融專業,少主們對接班又興趣缺缺,在上下二代領導人意志無法貫徹之下,自然無法大力扭轉體制。另一方面也因為建華銀與北商銀的合併後遺症依然還在,如同兆豐銀分交銀與中國商銀一樣,永豐銀的分行們也一樣分為建華銀與北商銀兩種體系,當然總行也一樣充滿了矛盾。內亂未止,又如何能夠成功的轉變成事業群制度?
永豐銀也看到了官股銀行吃大鍋飯的缺點,也希望適才適所。但因為沒辦法像其他銀行一樣採事業群制度,只好試著給高學歷的人高一點的薪水。當然,不同的位置也會依照重要性的高低而有不同的薪水。但是,不是事業群制的完全照職位給薪,也不是像官股一樣的照職等給薪,造成了行員的無所適從。沒有人知道在什麼情況下可以加薪或升遷。即使業績非常好,可能只保證可以拿到一定數量的獎金而已。
無法像官股銀行一樣因時間的經過而升等。在事業群制度下,會根據地區性來劃分企金客戶,也會劃定每個法金人員的責任範圍,以免彼此搶生意與發生衝突。在分行制之下,尤其大部分的分行都在大臺北地區,一線人員要拉到企金客戶是一件非常不容易的事。也因此,永豐銀不像中信銀、台新銀一樣擁有衝刺與表現的舞臺。
即使櫃臺人員福利並不差,壓力也適中,但因為缺乏明確的升遷制度,當然也需要擔心中年失業的問題,所以依然無法讓人感到安心,許多有遠見的人都待不久,也無法像官股行庫一樣有時間可以培養企金或其他的人才。即使從內部養出了存匯以外的人才,在分行制之下,企金業務是很難擴展的,所以能衝刺的業務大概也只剩下房貸與信貸,因此,永豐銀的房貸數字在民營銀行中是相當前面的。
由於內部不容易培養出企金或其他業務人員,所以永豐銀也需要從外部直接招人做企金或房、信貸業務。只是,礙於分行制的前提,除了缺乏足夠的資源之外,前景也不若其他民營銀行的企金人員光明,除了不容易招募到好人才之外,流動率也不算低。只能說,要以業績為導向,就必需要有明確的目標與可以打仗的戰場。
在分行制之下,即使不停的施壓,別說跟其他銀行競爭了,即使是跟同區的其他分行競爭,大概也搶不到什麼東西。總之,永豐銀像官股銀行,但骨子裡依然是民營銀行,即使很像養老銀行,但千萬不要有可以待到老的期待。即使算是民營中的大銀行,但比起其他採事業群制的銀行,永豐銀對高級人才無法提供充足的訓練,也沒有發揮的場合。
即使沒有積極擴大金控領域,往保險與證券端發展,永豐銀依然穩健成長,持續招募MA,花重金升級核心作業系統。並且將重心放在大陸,雖然中國工商銀行參股永豐金的案子破局,卻也成功在大陸開了南京子行。只是,兩岸之間的發展不如預期,又缺乏少主們的積極意志,永豐銀賣掉了美國的的遠東國民銀行,整個排名也被玉山銀與台新銀超車,成了臺灣第14大,民營第7大。
基層行員雖然一開始福利不差,但無論如何是無法像官股銀行一樣提供那麼全面的保障。當然,升遷與加薪幾乎不透明,有時候看學歷,有時候看業績,有時候看年資,有時候看位置,可說是完全沒有標準。更慘的是,待了很久加不了幾塊錢薪水的機會最大。因為是家族企業,是人治,所以13%的福利也是說廢就廢。
永豐銀原本有機會跟民營三巨頭一搏,但因為接班的問題,與太押寶中國市場,失去了海外布局的機會,甚至還賣掉美國的子銀行。而在分行制改成事業群制失敗之後,就再也沒有大改革,雖然投下重金在資訊系統,提升作業效率,但這卻是大部分民營銀行都很積極在做的事,如逆水行舟一般,永豐銀雖然有前進,但其他銀行前進更快,永豐銀就相對落後了。
不像其他家族金控一樣滿懷大志,積極發展,永豐銀接班態勢不明,只想偏安守成,缺乏發展動機。在重感情的大老闆卸下棒子之後,永豐銀是否還能保持溫度,則是個謎,甚至是否還是何家掌權,也是個大問題。只能說,永豐銀是一家四不像的銀行,沒有什麼明顯的缺點,在廢除了13%之後,已經沒有什麼其他明顯的優點。